|
Вариантов всего три.
•Договориться с банком по-хорошему и протянуть несколько месяцев, пока вы не восстановите источник доходов и сможете снова платить за кредит.
•Пройти процедуру взыскания как можно быстрее, чтобы решением суда зафиксировать долг по кредиту, который больше не будет расти.
•Пройти процедуру взыскания, максимально отвечающую вашим интересам. Например, реализация залога по выгодной цене. Или защита имущества заемщика от притязаний кредитора.
Подготовить все документы, которые могут понадобиться для переговоров и суда. Например, копии платежных документов или справку об остатке долга по кредиту.
Написать банку о том, что вы уменьшаете текущие платежи. И платить по графику символические суммы. В этом случае вас не признают злостным неплательщиком.
Стараться общаться с кредитным инспектором, а не службой безопасности банка. Бегать от разговоров крайне нежелательно. Иногда очень эффективно не ждать от банка звонков с требованиями, а самому звонить и объяснять, почему я не могу платить по кредиту.
Проанализировать кредитный договор. Для этого лучше всего обратиться к опытному юристу или в юридическую консультацию . Во многих случаях имеет смысл сразу привлечь юриста к работе. Это может сэкономить десятки тысяч рублей штрафных санкций, особенно если сумма долга больше миллиона рублей. Не платить кредит – это не преступление, а ваше право в споре хозяйствующих субъектов.
Обычно время работает на заемщика. Банк обязан резервировать 100% от суммы просроченного кредита, ему это не выгодно. Суды также работают не быстро, опытный юрист может затянуть процесс минимум на год. Но затягивать переговоры не всегда выгодно. Чем дольше длится разбирательство, тем больше зарабатывают юристы с обеих сторон. Приглашая юриста на консультацию следует иметь это ввиду.
В конечном итоге банку нужны деньги, а не проблемы или имущество заемщика. И он заинтересован, чтобы быстро и эффективно договориться с заемщиком.
Работники банка и консультирующие юристы ведут подобные переговоры по кредитным долгам постоянно и не испытывают никаких эмоций. Они давно привыкли к слезам и истерикам своих клиентов и реагируют на них совершенно равнодушно.
По результатам каждой встречи или договоренности должны быть подписанные документы или хотя бы электронная переписка. Любая из сторон нарушит свои обещания, если это будет ей выгодно. Поэтому доверять нельзя ни банку, ни юристу.
Если повезет, решением суда банк может взыскать только тело кредита без процентов и штрафных санкций. Вообще суды чаще поддерживают граждан, чем банки. Именно поэтому банки очень не любят обращаться в суд, а предпочитают договариваться с неплательщиком кредита или его юристом.
Юриста, защищающего интересы заемщика банку гораздо труднее обмануть или вынудить подписать невыгодное соглашение. Нередки случаи, когда неискушенный заемщик, измученный давлением банка из-за неплатежей по кредиту и долгими переговорами, подписывал очень невыгодный для себя документ.
Что делает банк, если не платить по кредиту? Что будет, если не платить кредит?
С заемщиком связывается кредитный инспектор. Договориться об отсрочке на 3-4 недели обычно очень легко. Проще всего сказать, что выставил на продажу свое имущество или договорился взять в долг у знакомых. Банку обычно проще поверить в такой ситуации ,чем тратить время на разговоры.
Если не платить по кредиту в течение 1-2 месяцев, за дело берется служба взыскания или служба безопасности банка. Обычно они серьезно давят по телефону, грубят и хамят. Могут позвонить рано утром в выходной. Это нормально, они не сволочи, просто работа такая – давить на человека законными методами, чтобы быстрее заплатил. Долг могут передать коллекторам, методы работы те же.
Какое-то время заемщика достают по телефону. Потом могут приехать домой или на работу. Цель только одна – создать психологические проблемы заемщику. Коллекторы очень любят рассказывать страшные истории про выбивание долгов. Чтобы заемщики боялись. Реально коллекторы применяют физическое насилие очень редко. Также редок и правовой беспредел, когда к взысканию привлекаются работники милиции.
Если взыскать долг не получилось банк или коллектор обращается в суд. Иногда банк специально затягивает с иском, чтобы размер долга вырос за счет штрафных санкций.
Обычно суд первой инстанции банк выигрывает за 1-2 месяца. Опытный адвокат может растянуть этот срок до 6-8 месяцев. После этого можно оспорить решение суда во второй инстанции и оттянуть решение на 1-2 месяца.
После вступления в силу решения суда по делу открывается исполнительное производство. Судебные приставы описывают имущество должника и продают с аукциона. Реально к моменту прихода приставов заемщик выносит из квартиры все ценные вещи, а имущество переписывает на родственников. Обычно активно поработав пару месяцев и взыскав, что получится, приставы пишут акт о невозможности взыскания долга. И только из каждой зарплаты в счет погашения долга по исполнительному листу будет удерживаться 15-25%.
Что можно предложить банку, если вы не можете платить по кредиту?
Самый распространенный вариант – предмет залога. Главное – подороже его оценить или продать самому.
Оформить реструктуризацию, то есть платить по кредиту только проценты, а основной долг заморозить. Некоторые банки идут на это, правда, поднимают процентную ставку.
Можно предложить банку принять вас на работу и оплату труда засчитывать как платежи по кредиту. Или предложить иные услуги, оказываемые собственными силами, например транспортные.Взять в счет платежей по кредиту в аренду какое-нибудь имущество, принадлежащее заемщику. Например, квартиру или машину.
Если сумма долга по кредиту невелика, переговоры можно вести самому. Если долг по кредиту превышает 100 тысяч рублей, имеет смысл воспользоваться разовой консультацией юриста. Потратив 2-3 тысячи рублей, в будущем можно отбить у банка гораздо больше. Например, за счет следующего.
•Уменьшить штрафные санкции по кредиту.
•Быстрее договориться с банком.
•Юрист банка не будет пытаться обмануть вас, видя, что вы используете стороннего юриста.
•Банк или коллектор не будет давить на вас, потому что вы получите рекомендации специалистов или подключите их к переговорам.
На переговорах по проблемному кредиту банк наверняка будет использовать приемы психологического давления. Вам будут угрожать, давить, хамить, стыдить и т.д. , в том числе отобрать детей. Не думайте, что все банкиры и коллекторы такие сволочи. Это не так. Это всего лишь их работа.
Многие люди не любят скандалов и конфликтов и часто готовы уступить, лишь бы не поднимать шума. Именно на этом и построен расчет банка. Кто будет упираться до последнего на переговорах? Только тот, кому некуда деваться! Так дайте банку понять, что вас приперли к стенке
А вопросы морали здесь вообще ни при чем. Для банка выдача кредитов - основной бизнес. И невозврат части кредитов - это нормальный риск, который заложен в процентную ставку. Ваш невозврат кредита уже оплачен кем-то другим!
Чтобы отобрать у вас детей нужны очень железобетонные основания, например, если вы беспробудная пьяница, дети живут в антисанитарных условиях, их не кормят, бросают одних и их жизни угрожает опасность.
|
